Addendum

Omdat de zeggenschapsverhouding tussen kapitaal en arbeid voor financiële instellingen niet voldoet voor het gelijkwaardigheidsmodel op de wijze waarop financiële instellingen nu functioneren, zijn een aantal aanbevelingen voorgesteld.

Voor het gelijkwaardigheidsmodel geldt dat financiële instellingen volledig zijn ingesteld op ondersteuning van de reële economie. Economische vooruitgang ontstaat alleen in de reële economie, waar producten en diensten worden geleverd die het leven en burgers, bedrijven en maatschappelijke organisaties verbetert, waarbij financiële instellingen ondersteuning bieden tegen zo laag mogelijke kosten en beperkte risico’s.
In de huidige economie zijn financiële instituten vooral gericht op eigen belang.

Overvloed aan kapitaal zoekt zijn weg naar plekken waar het in een gezond bancair systeem nooit zou zijn terecht gekomen. Als voorbeeld noemen private equity bedrijven die sectoren zoals dierenartsketens opzetten en de prijzen zodanig opdrijven dat het marktverstorend werkt. Mirjam de Rijk (18) heeft uitgebreid onderzoek gedaan naar de effecten van de toegenomen invloed van private equity in de maatschappij.
Zeker zo ernstig is de overvloed van kapitaal op de economische ontwikkeling. Veel kapitaal betekent veel economische activiteit en economische groei. Dat heeft gezorgd voor een fors stijgende aandelenmarkt. Dat komt toe aan bezitters van aandelen, vaak welgestelde burgers, terwijl mensen zonder aandelen steeds meer moeten sparen om nog een aandeel te kunnen bemachtigen. Nog schrijnender is het op huizenmarkt. Door de geldverruiming zijn er steeds meer hypotheken verstrekt tegen relatief lage rentes. Dat heeft de huizenprijzen dermate opgejaagd, dat het verkrijgen van een eigen woning voor veel jongeren onbetaalbaar is geworden.

Kapitaal en arbeid zijn uit balans geraakt.

Veel burgers, bedrijven en overheden hebben hoge schulden opgelopen om de economische groei van de afgelopen jaren mogelijk te maken bij ongeveer volledige werkgelegenheid, waarbij de helft van veel uitvoerende werkzaamheden door arbeidsmigranten worden uitgevoerd.
De vraag is hoe we de economie uit de schulden moeten krijgen en economie weer in balans te brengen.

De volgende aanbevelingen worden voorgesteld voor Europese banken:

1. Gelduitgifte door banken wordt weer overgebracht naar de ECB
2. Banken herzien hun strategie en worden weer dienstbaar aan de klant in de reële economie en mijden risicovolle investeringen en saneren deze. In basis worden banken deposito-instellingen. Complexe financiële producten (financialisatie en securitisatie) worden afgebouwd. Banken leveren geen diensten meer aan schaduwbanken.
3. Beloning van bankpersoneel moet in lijn zijn met beloningen in andere bedrijfssectoren.
4. Banken verhogen hun eigen vermogen jaarlijks tot een eigen vermogen van een niveau dat in veel reële sectoren gebruikelijk is.
5. Dat betekent dat schaduwbanken kunnen blijven functioneren, maar dat met niet meer kan rekenen op ondersteuning door of samenwerking met banken.
6. Banken zullen zich in onderlinge nationale en internationale concurrentie specialiseren als consumentenbank, MKB-bank, investeringsbank, innovatiebank, etc.
7. Organisaties als Verzekeringsmaatschappijen en Woningbouwcorporaties maken ook geen gebruik meer van schaduwbanken voor nieuwe financiële transacties. Ze worden beschouwd als te risicovol. Bestaande transacties worden afgebouwd.

Terug naar Openingspagina